Immobilienschulden
Drohende Zwangsvollstreckung abwenden

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Verlust von Hauseigentum: Zwangsvollstreckung bei Immobilien

Welche Rechte hat der Insolvenzverwalter?

Viele Menschen haben sich für eine vermietete Immobilie als Altersvorsorge entschieden um die eigene Rente durch Mietzahlungen aufzubessern oder sich den Traum vom Eigenheim erfüllt.

Dieser Plan funktioniert normalerweise auch ganz gut. Nur leider läuft im Leben nicht immer alles nach Plan.
Was tun, wenn Veränderungen der Lebensumstände die Immobilie gefährden?

Je eher die Immobilienbesitzer sich bei den ersten Anzeichen von Zahlungs­schwierigkeiten entsprechende Hilfe suchen, umso wahrscheinlicher kann ein Immobilien­verlust vermieden werden.

Quick-Info

  • Drohende Zwangsvollstreckungen lassen sich abwenden.
  • Auch Banken haben Spielraum: das "Kulanzverhalten".
  • Nicht jede Forderung an einen vermeintlichen Schuldner ist gerechtfertigt.

Gefährdung der eigenen Immobilie

Mehrere Millionen Haushalte sind von der Situation betroffen, dass den monatlichen (Raten)-Zahlungen nicht mehr oder nur teilweise nachgekommen werden kann und somit die eigene oder vermietete Immobilie gefährdet ist.

Die 5 häufigsten Ursachen für den Verlust von Wohneigentum sind Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, Lohnkürzung und Mietausfall.

Aber auch seitens der Bank können Schwierigkeiten auftreten, bspw. wenn bei der Anschlussfinanzierung höhere Zinsen von der Bank verlangt werden und die daraus resultierenden Raten zu hoch sind.

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Termine außerhalb der Öffnungszeiten und in Ausnahmefällen auch als Hausbesuche vereinbar
(nur nach telefonischer Vereinbarung).

Unser Büro befindet sich nur 400 m vom Hauptbahnhof entfernt:

Herschelstraße 32
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☎    0511 - 54 35 26 00

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Pfändungsrechner 2024

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Prinzipiell besteht für jedes Eigentum die Möglichkeit vor Zwangsvollstreckung oder Pfändung gerettet zu werden.

Der sicherste (aber auch schwierigste) Weg besteht darin, dass der Schuldner den Zahlungsverpflichtungen gegenüber seinen Gläubigern nachkommt.
In den meisten Fällen ist dies jedoch nicht möglich, da nach Arbeitsplatzverlust oder Scheidung das finanzielle Polster nicht gegeben ist.

Um weitere Kosten zu vermeiden, sollten sich Schuldner so früh wie möglich an unsere kostenlose Schuldnerberatung wenden.
Das heißt: Bereits wenn abzusehen ist, dass Zahlungen in naher Zukunft nicht mehr bedient werden können.

Keinesfalls sollte man mit der Kontaktaufnahme zu einer Schuldnerberatung warten, bis von Seiten des Gerichts ein Mahnverfahren eingeleitet wird, da nun auch noch teils erhebliche Anwalts- und Gerichtskosten auf den Schuldner zukommen.

Wie lässt sich die Zwangsversteigerung verhindern?

Die Zwangsversteigerung einer Immobilie kann verhindert werden, indem den Gläubigern ein realistischer Vergleichsvorschlag unterbreitet wird. Mögliche Vorgehensweise sowie die Vor- und Nachteile einer außergerichtlichen Einigung können zusammen in einem persönlichen Gespräch erörtert werden.

Die Zwangsversteigerung einer Immobilie muss nicht zwingend auf die Zahlungsunfähigkeit eines überschuldeten Haushalts folgen.

Unbegründete Forderung
So gibt es durchaus Fälle, in denen sich die erhobenen Forderungen als unbegründet erwiesen.

Doch Achtung!
Keineswegs darf man sich in einem solchen Fall beruhigt zurücklehnen, in der Hoffnung, die Forderung damit ins Leere laufen zu lassen.
Auch gegen unbegründete Forderungen muss bei Gericht aktiv Einspruch eingelegt werden.

Was bedeutet "Kulanzverhalten der Bank"?

Wenn sich die angespannte finanzielle Situation nicht verbessert, kann die finanzierende Bank über das Kulanzverhalten hinaus (3 Monate Ratenaussetzung, Auflösung von Sparverträgen oder nur Leistung der Zinszahlung) keine weitere Hilfe anbieten.

Letztendlich wird es auf die Kündigung der Darlehensverträge und die damit verbundene Veräußerung/ Versteigerung der Immobilie hinauslaufen.

Nach der Immobilienveräußerung/Immobilienversteigerung muss oft noch eine größere Restschuldsumme an die Bank zurückgezahlt werden, denn die Immobilie wird meist nie für die Summe veräußert/versteigert, die benötigt wird, um die Bankschulden auszugleichen.

In dieser Situation ist es wichtig, einen kompetenten Partner an der Seite zu haben.

Je früher Sie sich mit uns zusammensetzen, umso wahrscheinlicher wird es sein, dass die eigene Immobilie noch gerettet werden kann.

Der finanzielle Schaden wird somit so gering wie möglich gehalten.

Für überschuldete Immobilienbesitzer bieten wir folgende Beratung/Hilfe an:

  • Berechnung Ihrer Gesamtschulden und Ihrer finanziellen Möglichkeiten
  • Erarbeitung eines Sanierungsplanes
  • Immobilienversteigerung Ablauf und Vermeidung
  • Freihändiger Immobilienverkauf Ablauf und Vermeidung
  • Wie sieht Ihre Zusammenarbeit mit einem Immobilienmakler aus?
  • Ruhendstellung der Raten oder Reduzierung der Raten bis zum Immobilienverkauf
  • Unterstützung bei Verhandlungen mit weiteren Gläubigern

Kontakt

Schuldnerhilfe Neues Leben e.V.
Kostenlose Schuldnerberatung Hannover
Herschelstraße 32
30159 Hannover

Telefon:
0511 - 54 35 26 00

eMail:
anfrage@schuldnerhilfe-neuesleben.de